форекс Eurusd технический анализ прогноз Gbpusd аналитика курс евро форекс прогноз Usdjpy Audusd прогноз eurusd евро курс доллара золото евро доллар Usdchf аналитика форекс курс евро доллар доллар Usdrub рынок нефть Forex биткоин форекс прогноз на сегодня торговля инвестиции Gold Usdcad форексмарт курс фунт доллар Nzdusd фундаментальный анализ прогноз евро доллар торговые сигналы акции экономика Btcusd валюта Ethusd евро доллар прогноз золото прогноз курс фунта трейдер фунт курс рубля финансы трейдинг новости Торговые решения на сегодня доллар США Xauusd Статистика Xrpusd прогноз форекс евро доллар аналитика торговая неделя Sp500 форекс аналитика евро прогноз Liteforex Технический прогноз Газпром курс рубль торговые идеи прогнозы форекс СБЕРБАНК Gbpusd рекомендация инвестиции в акции Форекс курс доллар иена прогноз usdjpy события Usdjpy рекомендация Форекс курс фунт доллар прогноз gbpusd пара уровни поддержки и сопротивления индекс доллара прогнозы Официальные курсы ЦБ прогноз фунт доллар форекс прогноз eurusd волновой анализ фондовый рынок Евродоллар Форекс курс евро доллар прогнозeurusd Как заработать прогноз валют британский фунт анализ аналитика Альпари Артем Деев события форекс валютный рынок прогноз криптовалют биткоин криптовалюта прогноз курса аналитика рынка прогноз на сегодня сигналы пара евро доллар цены на золото прогноз курса доллара золоту Uscrude нефть Xauusd золото Eurusd евродоллар Анализ прогноз торговые решения по нефти UscrudeТорговые решения на сегодня EurusdТорговые решения на сегодня стоп-лосс прогноз курса евро доллар Ltcusd обзор трейдерам курс доллара на завтра Forex прогноз торговый план теханализ инфляция инвесторы анализ eurusd новости форекс золото аналитика и прогноз прогноз цен на золото прогноз курса золота форекс прогноз на неделю цена золота сегодня курс доллар иена курсы валют австралийский доллар прогноз gbpusd сопротивление курс доллара на сегодня Macd цена на золото сегодня прогноз курса рубля на сегодня Gold прогноз на сегодня рубль доллар прогноз евро прогноз на сегодня торговые стратегии фьючерсы и опционы курс евро на завтра поддержка прогноз btcusd ФРС США прогноз eurusd на сегодня инстафорекс украина пара eurusd курс ЦБ на сегодня японские свечи курс евро на сегодня доллар курс цб курсы валют ЦБ евро курс цб какой курс доллара сегодня курс цб на завтра какой курс евро сегодня Teletrade тейк-профит Fort financial services работа дома прогноз форекс рубль официальный курс цб на завтра полосы боллинджера торговля на форекс фунт доллар аналитика teletrade Уровни сопротивления eurusd Прогноз audusd Прогноз usdjpy Уровни поддержка eurusd фунтдоллар Стохастик аналитика евро Курс eurusd форекс прогноз на сегодня курс евро Bitcoin иена точка разворота криптовалюты Romanov capital курс рубля к доллару Романов Капитал как заработать на акциях ход торгов рубль евро доллару рубль Freshforex доллар иена прогноз доллар иена нефть прогноз прогноз рынка форекс форекс прогнозы альфа форекс биржа Brent прогноз технический анализ eurusd usdjpy gbpusd audusd Fxopen торговые идеи идеи инвестиций аналитика альфа форекс альфа форекс прогнозы Евродоллар прогноз Amarkets аналитика форекс форекс прогноз gbpusd доллар рубль прогноз криптовалют коррекция Ifc markets Eur-usd форекс обзор анализ рынка артемгелий рекомендации по eurusd Александр Горячев аналитика курс рубля ЦБ рипл и эфириум Eurusd сейчас прогнозы teletrade прогноз золота форекс eurusd котировки аналитика fort financial services политика Nordfx Ethereum как заработать на валютном рынке нефть рубль прогноз рубль рост брокер торговые рекомендации обзор форекс российский рубль сегодня торговые идеи трейдерам доллариена Технический анализ и прогноз ltcusd инвестиции из дома аналитический прогноз Gbpusd рекомендации заработать на рынке рост Чикагская товарная биржа Eurusd прогноз Litecoin еврозона обучение трейдинг серебро прогноз индикаторы форекс прогноз АНДеев Gbp-usd форекс рекомендации курс серебра прогноз погоды Maximarkets волновой анализ на неделю Владислав Антонов Альпари Рипл и Эфириум на сегодня технический анализ евродоллар курс фунтдоллар прогноз ethusd тренд график опционов сегодня торговая идея прогноз курсов валют торговые сценарии опционный анализ рынка Форекс уровни поддержки Технический анализ и прогноз ethusd прогноз ltcusd Forex4you Технический анализ и прогноз криптовалютbtcusd Эфириум прогноз криптовалютbtcusd серебро Владислав Антонов аналитика форекс Владислав Антонов Владислав Антонов прогноз евро Банк Англии индикатор опционов теханализ евро курс золота анализ евро доллар доллар сегодня анализ фунт доллар риск-менеджмент продажи евро форекс сегодня анализ курса прогноз серебра Волновой анализ форекс торговый план eurusd золото котировки финансовые рынки новости экономики прогноз евро золото цена прогноз эксперта Nasdaq Драги криптотрейдинг

Джейсон Цвейг - как бы он хотел, чтобы выглядели корпоративные пенсионные планы в США

15 февраля 2019 - Администрация социальной сети OSOBYE RU

Джейсон Цвейг в WSJ размышляет о том, как бы он хотел, чтобы выглядели корпоративные пенсионные планы в США с учетом 40-летнего опыта применения 401-k. Думаю, это полезно для нас, имеющих такую возможность – начать все заново с пенсионными накоплениями. Не сказал бы, что взгляды Цвейга очень фундаментальны, но это интересно.

Вот какие основные идеи.

1. Наличие 401-k и других корпоративных планов в США не позволяет решить проблему бедности, данные планы должны быть более доступными. Согласно опросу ФРС 2017 г., четверть работающих американцев говорят, что у них вообще нет пенсий или пенсионных накоплений; среди тех, кому 60 или более лет, 13% полагаются только на государственную пенсию. По мнению Тед Бенна, который в 1981 г. реализовал первый план 401 -k, все компании с 10 и более сотрудниками должны предлагать пенсионный план. По его словам, работодатели должны при минимальных административных издержках автоматически регистрировать сотрудников в плане и увеличивать их взносы по заранее установленному графику с течением времени, пока они не сэкономят не менее 6% от заработной платы.

2. Планы должны существовать в виде IRAs (ИИС, по-нашему). Большая проблема 401-k – они плохо приспособлены к частым сменам места работы людей, а это естественная тенденция. Phyllis Borzi, консультант, возглавлявший отдел корпоративных пенсионных планов Министерства труда США с 2009 по 2017 год, хотел бы видеть «полностью переносимые» пенсионные планы, в которых «каждый час, что вы работаете, независимо от того, где и для кого, должен отражаться на повышении ваших пенсионных прав». В этом случае профессионально управляемая некоммерческая компания с независимым советом директоров будет собирать и инвестировать пенсионные взносы от вас и ваших работодателей.

3. В отличие от корпоративных планов в Германии, Сингапуре и Великобритании регулирование планов 401-k допускает досрочный вывод средств с планов их владельцами при условии уплаты в бюджет 10%-го штрафа. Этим стали часто пользоваться. Поэтому надо более строго подходить к возможностям досрочного изъятия средств из корпоративных планов.

4. Идея простых накопительных планов вызывает много неудобства у людей. Надо возвращаться к опыту прежних планов с установленными выплатами. Компромисс – в возрождении идеи аннуитетов, приобретаемых по мере наступления пенсионного возраста.

5. Надо учитывать новые идеи из опыта применения пенсионных программ. Например, консалтинговая компания Nyhart Co. из Indianapolis инициировала программу ежемесячных отчислений 0,5% зарплаты сотрудников до достижения ими 65 лет на так называемые «счета долголетия», с которых они смогут получить пожизненные аннуитеты, после достижения 85 лет. При текущей зарплате 55 тыс. долл. в год это обеспечивает получение регулярной пенсии в сумме 15 тыс долл. в год. Для пенсионного обеспечения с 65 лет до 85 лет действует другой пенсионный план.

Что здесь можно сказать в качестве комментария?

У меня, конечно, есть собственное представление о том, как бы я хотел, чтобы выглядела российская пенсионная система на все 3-х уровнях (государственные, корпоративные и индивидуальные планы). Однако – это, скорее, предмет моих научных изысканий, это все равно, пока не может реализоваться. Однако думаю, то, что мы сейчас имеем и что создаем – лично для меня неконкурентно по разным обстоятельствам. Наверное, это будет продолжаться то тех пор, пока люди во власти не изживут у себя «комплекс Суркова» - желания что-то придумывать в отрыве от реальности. Ну а пока, будем жить нашей обычной жизнью – заботиться о своем благополучии, идя по только нам известной дороге. А на этом пути читать слова Тургенева из «Аси»: «У счастья нет завтрашнего дня; у него нет и вчерашнего; оно не помнит прошедшего, не думает о будущем; у него есть настоящее – и то не день, а мгновение». Это, чтобы ценить сегодняшний день. Но, как финансист, в отличие от писателя, думаю, что купить удачный фьючерс на счастье тоже не помешает.

Автор: Александр Абрамов

Джейсон Цвейг - как бы он хотел, чтобы выглядели корпоративные пенсионные планы в США

Похожие статьи:

Брокеры

Аналитика

Сообщество

Ресурсы

Компания