3 главных тренда потребительского финтеха в США

Появление инновационных финтех-решений, направленных на улучшение финансового благополучия рядового потребителя необходимо. В этой связи можно выделить следующие актуальные тенденции в сфере финтеха:  

🔸Улучшение кредитной истории

В 2020 году 29% американцев имели кредитный рейтинг 669 и ниже, что составляет 95 млн потребителей. Они далее подразделяются на «удовлетворительных» заемщиков с оценкой 669–580 и «плохих» заемщиков с оценкой 579 или ниже в соответствии с Bankrate.

Большинство игроков в сфере кредитного скоринга на рынке США, такие как Lexington Law или Credit Karma, как правило, ориентируются на потребителей в категории «справедливого кредита».

Даже Chime, недавно выпустивший продукт для создания кредитной истории, фокусируется на сегменте «средней Америки», оставляя пробел для американцев с плохой кредитной историей.

Такие компании, как Esusu, Boom Pay и Extra, разработали инновационные продукты, которые легко интегрируются в существующее поведение потребителей.

Потребители формируют кредитную историю с помощью Esusu, оплачивая арендную плату. Esusu сотрудничает с управляющими недвижимостью, которые затем предлагают своим арендаторам кредитные услуги.

Boom делает еще один шаг вперед, позволяя арендаторам платить арендную плату меньшими частями, а также использовать эти платежи для улучшения кредитного рейтинга пользователя.

Extra была первой дебетовой картой на рынке, которая позволяет пользователю создавать кредитную историю исключительно за счет использования дебетовой карты и только наличных денег на банковском счете. В настоящее время у потребителей есть несколько способов увеличить свой кредит с помощью покупок по дебетовой карте, таких как Sequin, Grain и Zoro.

🔸Альтернативный доступ к заработку собственного капитала

Способность увеличивать капитал за счет владения жильем или инвестирования в недвижимость по-прежнему является основным фактором накопления богатства в Америке.

Недвижимость в США (как и в большинстве других стран) все еще рассматриваются в качестве основного инструмента инвестирования или сохранения капитала. В конце 2021 года собственный капитал американских домовладельцев составлял $25,3 трлн.

Однако мечта о покупке дома для среднего потребителя практически невыполнима. Впервые в 2021 году средняя цена продажи дома в США превысила $400 тыс. Средний доход американцев составляет $67 тыс в год, или около $4000 в месяц после вычета налогов.  Ипотека в размере $400 тыс с первым взносом 20% оценивается примерно в $1847 в месяц. В реальных долларах ипотека среднего потребителя составляет 46% их ежемесячного дохода.

Это важно, потому что большинство кредиторов будут предоставлять ипотечные кредиты только тем заемщикам, чье отношение долга к доходу ниже 43%. Если человек не зарабатывает больше, чем средний доход, покупка дома в стране практически невозможна.

Финтех компании, обеспечивающие альтернативный доступ к недвижимости, понимают это. Такие стартапы, как Haus, Zerodown и Landed, либо полностью обходят банки, либо предоставляют поддержку в виде первоначального взноса потребителям, желающим приобрести дома.

Другие финтех-решения, такие как  Nectar, обеспечивают доступ к пассивному доходу от недвижимости.  Nectar предоставляет капитал для краткосрочных инвестиций в аренду, а  Doorvest  и  Arrived Homes  предоставляют возможности частичного инвестирования в долгосрочную аренду.

🔸Поколение Z и финансовое благополучие

К чему обращается поколение Z, когда дело доходит до их финансов? Такие стартапы, как  Frich, Cheres и Path, специально нацелены на Gen Z своими финтех-решениями.

Frich и Cheres помогают представителям поколения Z управлять финансами через свои уже установленные социальные сети. Path предлагает другой путь. За $20 в месяц подписчики получают финансового менеджера, который помогает обеспечить деньги на колледж, дебетовую карту для получения кредита и сберегательный счет, на который выплачивается 5% годовых.

По материалам Veronica Reaves

Источник "Финансы на пальцах" @finance_forkid #tech_forkid